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채무불이행자(은행연합회)란 금융거래 등 상거래에서 발생한
대금 · 대출금 등의 채무에 대한
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정당한 사유없이 약정된 기일내에 변제를 이행하지 아니한 자를 말합니다. |
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채무불이행자(은행연합회)가 되지 않기 위해서 기본적으로 알아야 할 사항들을
정리했습니다. |
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금융기관에서 5만원 이상 돈을 빌리고 3개월 이상 갚지 않은 다음과 같은 경우입니다. |
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신용카드를 사용하고 5만원 이상 청구대금을 3개월 이상 갚지 않은 경우 |
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50만원 초과 할부금을 3개월 이상 갚지 않은 경우 |
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어음이나 수표가 부도가 났거나 금융사기 혹은 부정대출, 허위서류대출 등으로 금융질서를 |
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문란하게 하는 행위를 하는 경우 |
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아래 경우 5만원 이상 연체건수가 2건 이상이면 타기관으로 제공됩니다. |
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금융권(카드론 대금은 5만원 이상)에서 돈을 빌리고 3개월 이상 갚지 않은 경우 |
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신용카드를 사용하고 5만원 이상의 청구대금을 3개월 이상 갚지 않은 경우 |
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5만원 이상의 할부금융대금을 3개월 이상 갚지 않은 경우 |
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| 1.
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신용카드를 사용하고 5만원 이상 청구대금을 3개월 이상
갚지 않은 경우 |
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금융기관의 신규 대출 중단과 함께 기존대출의 채권보전을 위한 조치가 취해지게 됩니다.
급전이 필요할 경우에는 상호저축은행 등에서 채무불이행자(은행연합회)를 위한 특수대출을 받을 수 있습니다.
이 경우 일반 은행대출이자의 4~6배에 달하는 높은 금리를 감수해야만 합니다. |
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| 2. |
신용카드 사용 정지 및 신규발급 금지 |
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| 3. |
연대 보증인 자격 상실 |
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은행이나 금융기관에서 다른 사람을 위한 연대보증 자격이 인정되지 않으며 가계당좌와 당좌예금 개설이 제한되고
이미 사용중인 계좌는 해지 처리될 수 있습니다. |
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| 4. |
각종 생활용품(자동차, 핸드폰 등) 신용구매시 제약 |
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통신업체의 본인명의 가입에 제약을 받습니다.
또한 최근에는 대형백화점은 신용조회 서비스를 이용하기 때문에 채무불이행자(은행연합회)들은 백화점 쇼핑시에
신용거래를 하는데 제약을 받게 됩니다. 백화점 뿐만 아니라 각종 가전제품, 자동차, 의류회사 등의 할부거래와
관련된 신용거래 역시 할 수 없게 됩니다. |
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| 5. |
취업, 비자발급 시 제약 |
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금융회사, 회계 관련 회사, 일반 업체의 자금을 관리하는 경리·총무 부서직은 물론,
상당수의 회사들이 직원 채용시 지원자의 신용정보를 조회하고 있습니다. 각 회사 인사 담당자들은 채무불이행자(은행연합회)들에게
회사 자금 관리나 기밀 정보 취급 등 중요한 회사 업무를 맡길 수 없다는 판단 아래 직원 고용시 지원자
신용정보를 참고하기 때문에 채무불이행자(은행연합회)는 취업에서 상당한 타격을 받을 수 밖에 없습니다. 이
외에도 이민비자 발급시 제약을 받거나 결혼 등에 어려움을 겪게 되며 채무불이행자(은행연합회)로 등재된 이후
이혼하는 사례가 많은 것이 사실입니다.
일단 채무불이행정보(은행연합회)로 등록된 사람은 당장 여러 가지로 불이익을 당할 뿐 아니라 이후 연체금을
모두 갚아 채무불이행정보(은행연합회) 사유가 해소되어도 금융회사가 일정기간 채무불이행정보(은행연합회)을
관리하기 때문에 이후에도 여러 가지 불이익으로부터 완전히 헤어나기가 어렵습니다. 한 번 채무불이행자(은행연합회)로
낙인 찍힌 사람은 여전히 금융거래에 상당한 제약을 받고 있는 것이 현실이라 할 수 있습니다. |
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| 6. |
연체금을 갚아도 상당기간 불이익 |
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채무불이행자(은행연합회)로 등록된 이후 연체금을 모두 갚아 채무불이행정보(은행연합회)
등록사유가 해소된다 하더라고 상당기간 불이익을 받게 되는데, 이는 일정기준(기록보존기간 참조)에 해당하는
경우 채무불이행정보(은행연합회) 해제 이후에서 금융회사에서 일정기간동안 기록을 관리하기 때문입니다. |
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채무불이행자가 되지 않기 위해서 가장 중요한 것은 자신의 소득 내에서 지출하는 것입니다.
대출을 받거나 할부거래 등 상거래시 본인이 갚을 수 있는 능력이 되는지 비교 후 거래하는 것이 신용관리에 시작입니다.
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| 1. |
단 하루라도 연체하지 말자. |
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대출원금, 이자 및 신용카드 대금의 연체가 장기간 지속되거나 연체 건수가 많아지면 채무불이행자로 등록되고
본인의 신용도 하락에도 영향을 미칩니다. 그러므로 본인의 수입에 맞는 합리적인 소비와 지출 관리가 반드시 필요합니다.
대출원금이나 이자 상환일, 카드 대금 결제일 등의 일정을 가계부에 꼼꼼히 정리하시기 바랍니다.
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| 2. |
카드 사용 남용과 현금서비스를 줄이자. |
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일시적으로 형편이 어렵다고, 당장 현금으로 결제하지 않는다고 해서 본인의 신용과 재정상태를 고려하지 않고 무분별하게 카드를 사용하거나, 현금서비스로 카드대금을 반복적으로 갚는 것은 채무불이행자가 되는 지름길입니다.
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| 3. |
보증도 채무입니다. |
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보증을 설 때는 본인이 변제할 수 있는 범위 내에서 보증을 서야 합니다. 연대보증의 경우 채무불이행자로 등록되지 않지만 채무자 연체로 인해 보증인에게 피해가 오는 경우가 많습니다. 다만, 채권자가 법원의 판결을 받아 채무불이행자(사유코드:0801)로 공공정보에 등록할 수는 있습니다.
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| 4. |
금융 거래 후 거래증빙서류를 챙겨두자. |
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대출 등의 금융거래 후 관련 증빙서류를 확보해 둔다면 채무불이행자 오등록 및 정정 사유 발생 시 내용증명을 보낼 수 있습니다.
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| 5. |
자동이체를 최대한 활용한다. |
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각종 공과금 및 대출원금, 이자 등은 자동이체를 활용하여 연체에 대비하시기 바랍니다. 납부 일을 잊고 연체가 되는 것에 대비할 수 있습니다.
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| 6. |
자신의 신용정보를 수시로 확인한다. |
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신용이 필수인 현대사회에서 본인의 신용정보 확인은 신용관리의 첫걸음입니다. 특히 채무불이행자 등록이 의심되는 경우 자신의 신용정보를 수시로 확인하여 금융 상의 불이익을 받는 일이 없도록 관리하셔야 합니다. SIREN24에서는 신용변동사항이 발생했을 때 신용알리미 메일이나 SMS로 통보해 드리고 있으며, 본인신용정보 열람 시 조회기록이나 신용등급 하락 없이 확인이 가능합니다.
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