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금융권에서는 베이비붐 세대(1955~1962년 출생)의 은퇴가 본격화되면서 이들 고객을 선점하기 위한 다양한 서비스를 제공 및 상품을 개발하고 있습니다. 시니어 고객층의 트렌드도 변하면서 이들의 다양한 니즈를 충족시키기 위함이죠. 최근 동향에 따라 어르신들이 일상적인 금융거래과정에서 알아두면 유익한 실용금융정보를 사례와 함께 알기 쉽게 정리해봤습니다.

최장수(65세, 가명)씨는 비과세 종합저축이 정기예·적금 통장에만 적용되고 생활비 등을 수시로 입출금하는 저축예금 통장에는 적용되지 않는 것으로 잘못 이해하고 등록하지 않았습니다. 그러다가 나중에야 입출금 통장도 비과세 혜택을 받을 수 있다는 사실을 알고 한 푼이 아쉬운 상황에서 세금으로 수만원을 납부한 것을 후회하고 있습니다.

어르신들은 은행을 거래할 때 아래 5가지 사항을 꼭 기억하고 활용하세요.

① 예·적금은 “비과세 종합저축”을 우선 활용

2017년 기준으로 만 63세 이상*인 어르신이 예·적금을 가입할 때는 “비과세 종합저축”을 우선적으로 활용할 필요가 있습니다. 비과세 종합저축으로 예·적금을 가입하면 최대 5천만원(원금 기준)까지는 15.4%**에 해당하는 세금을 내지 않고 이자를 받을 수 있습니다.
* 2018년에는 만 64세 이상, 2019년에는 만 65세 이상으로 조정 예정
** 이자소득세 14.0% + 주민세 1.4%
예를 들어, 100,000원의 이자가 발생할 경우 일반 예·적금 가입자는 15.4%를 세금으로 공제한 후 84,600원을 받게 되지만, 비과세 종합저축 예·적금 가입자는 100,000원의 이자를 전부 받을 수 있습니다. 가입한도는 개별 금융기관이 아닌 全 금융기관의 비과세 종합저축 합계액 기준으로 5천만원입니다. 한편, 비과세 종합저축은 정기 예·적금 뿐만 아니라 수시 입출금이 가능한 저축예금 통장에도 적용할 수 있습니다. 따라서, 5천만원을 초과하는 정기 예·적금을 비과세 종합저축으로 보유하고 있지 않다면 생활비 등을 수시로 입출금하는 통장도 비과세 종합저축으로 개설하면 발생한 이자소득세를 아낄 수 있습니다.

작년말 기준으로 16개 국내은행이 총 4,925개 지점에 “어르신 전용상담(거래)창구”를 운영 중이며, 이중 5개 은행(농협, 한국씨티, 대구, 광주, 전북)은 총 226개 전담(특성화)지점을 지정하여 운영하고 있습니다. 한편, 대부분의 은행에서는 일반고객 상담전화에 비해 쉬운 용어를 사용하여 천천히 응대하고, ARS 입력 제한시간도 일반고객에 비해 길게 하는 “어르신 전용 상담전화”도 운영하고 있습니다. 따라서, 일반 은행창구 또는 일반상담전화 이용에 불편을 느끼는 어르신의 경우 거래은행에 문의하여 어르신 전용 금융상담창구가 개설된 은행점포를 이용하면 편리합니다.

올해 4월부터 본인의 모든 은행계좌를 일괄 조회할 수 있는 계좌통합관리서비스를 온라인 뿐만 아니라 은행창구에서도 제공하고 있습니다. 이 서비스를 신청하면 장기간 사용하지 않아 잊고 있던 모든 은행 계좌를 확인할 수 있으며, 계좌에 잔액이 있는 경우 해당 은행에 방문하여 잔액을 찾을 수 있습니다. 인터넷이 어렵거나 불편하신 어르신께서 이용하시면 좋습니다.

금융감독원은 전문 재무상담사가 재무설계나 노후대비, 자산관리 등을 본인의 재산상태나 지출계획, 투자성향에 맞춰 상담해 드리는 “금융자문서비스 https://fss1332.modoo.at”를 운영하고 있습니다.

“연금통장”은 국민연금 등 공적연금뿐만 아니라 퇴직연금, 개인연금을 정기적으로 입금 받는 사람이라면 누구나 가입할 수 있습니다. 따라서, 연금을 수령하는 어르신의 경우 “연금통장”을 신규로 개설하거나, 이미 가지고 있는 통장을 “연금통장”으로 전환하여 다양한 우대혜택을 누리는 것이 좋습니다. 또한, 은행들은 “연금통장” 외에도 연금을 수령하는 어르신이 예·적금을 가입할 경우 추가적인 우대금리를 적용하는 상품도 함께 판매하고 있습니다. 따라서, 연금을 수령하고 있는 어르신이 예·적금 상품을 신규로 가입할 경우에는 추가 우대금리를 받을 수 있는 예·적금 상품이 있는지 은행에 문의해 보는 것이 좋습니다.

자료 : 금융감독원