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신용정보란

신용정보 개요

신용정보 개요

'신용정보’는 금융거래 등 상거래에 있어서 거래상대방에 대한 신용도 등을 판단하기 위해서 필요한 정보로 여기에는 신용거래정보, 채무불이 정보(한국신용정보원), 공공정보 등이 포함되며, 금융업계의 신용대출, 신용카드발급 등의 신용관련업무와 일반업체의 신용거래 개설 시 중요한 정보로 활용 되고 있습니다.

신용이란, 현재 시점에서 어떤 재화를 빌리거나 이용한 후 일정 시간이 경과한 시점에서 재화의 가치를 지급할 것을 약정할 수 있는 능력을 말합니다. 여기서 재화는 현금, 제품 또는 서비스 등 실제 생활에 이용되는 모든 것들이 해당됩니다.

신용정보는 신용과 무관하게 생성되거나 관리되는 정보가 아닌 개별 신용거래의 거래기록과 그 결과물 들이 누적되어 표시되는 것으로 한 개인의 신용거래의 역사라고 할 수 있습니다.

예를 들어, 어느 개인이 신용카드를 발급받은 후 현금서비스를 사용하다가 대환대출로 전환했다고 가정한다면 그 개인은 몇 가지의 신용 거래에 따른 신용정보 추가사실이 나타나게 됩니다.
먼저, 신용카드 발급을 위한 사전 신용조회정보가 등록이 될 것이고, 카드 발급이 승인된 후에는 신용카드개설이라는 신용개설정보가 등록이 될 것입니다. 그 후 현금서비스 사용분에 대해서 신용카드 현금서비스정보에 사용 금액이 등록될 것이며, 대환대출로 전환한다면 현금서비스 내역은 삭제되고, 일반 대출 내역에 대출금액으로 정보가 등록됩니다.

이처럼 신용정보는 신용거래의 발자취로 매 거래 시마다 새로운 정보가 등록되거나 변경되며, 이 후의 신용거래를 위한 의사판단의 주 요소로도 활용되는 중요한 내용입니다.

개인신용정보의 범위
신용거래정보
신용거래정보
제공기관 정보내용 비고
금융기관 대출정보 각 금융기관의 개인대출금액,
신용카드 현금서비스 금액
채무보증정보 채무보증일자 / 채무보증금액
가계당좌, 당좌예금 개설 및 해지 -
신용/체크카드 발급정보 -
비금융기관 신용거래자 개인정보활용동의서에 동의한 거래자의
신용개설내역
신용거래자 연대보증인 개인정보활용동의서에 동의한
신용거래자의 연대보증인
채무불이행정보
채무불이행정보
제공기관 정보내용
금융기관
(한국신용정보원)
  • - 대출금 등의 연체, 용도 외 유용사실
  • - 지급보증대지급금(또는 대위변제) 발생사실
  • - 신용보증대지급금 발생사실
  • - 어음 또는 수표거래정지처분을 받은 사실
  • - 리스자금 또는 리스료의 연체한 사실
비금융기관
(신용정보사)
  • - 정당한 상거래에서 손실을 초래케 한 자
  • - 그 외 비금융권(백화점, 자동차, 중장비, 의류업게, 가전제품, 제약, 케이블TV, 도시가스, 기타 할부판매업계 등)의 신용거래대금의 연체사실(3개월 이상 연체)
국민행복기금
(구.신용회복기금/자산관리공사)
신용회복과 관련된 입금액을 3개월 이상 연체한 사실
금융질서문란정보
금융질서문란정보
제공기관 정보내용
금융기관
  • - 신용카드대금 미결제 등 신용카드 거래질서를 문란케 한 사실
  • - 부정한 방법으로 대출을 받는 등 금융질서를 문란케 한 사실
공공정보
공공정보
제공기관 정보내용
공공기관 국세, 지방세 체납 1년 이상 또는 1년에 3회 이상 500만원(2010년 1월 1일부터
2011년 12월 31일까지는 1,000만원) 이상 체납자 신용회복지원과 소비자 파산 등에 대한 사실
신용회복정보
신용회복정보
제공기관 정보내용
신용회복위원회
  • - 채무조정 사실, 변제내역 등 신용회복위원회를 통한 신용회복내역
신용평점/등급
신용평점/등급
제공기관 정보내용
신용조회회사 금융기관과의 거래실적 등 신용거래에 관한 모든 사항에
대하여 가중치를 부여하여 산출한 점수와 이를 토대로 하여 일정 구간으로 등급을 분류한 정보
조회처 내역
조회처 내역
제공기관 정보내용
신용조회회사 "신용정보제공 이용자"가 금융거래 등의 상거래목적 등으로 개인의 신용정보를 조회한 내역

개인이 본인신용정보를 열람할 경우 본인의 신분증을 지참하고 방문하거나 인터넷상에서 본인임을 확인할 수 있는 절차를 거쳐
본인의 신용정보를 언제든지 확인해 볼 수 있습니다.

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