• 자동차 할부와 관련 다음과 같은 불편을 겪으신 적 혹시 있으신가요?
  - 자동차 구매 시 더 유리한 조건으로 대출받을 수 있었음을 후회한 경우,
  - 자동차 할부구입 1년 후, 전액 상환하려고 했으나 중도상환수수료를 요구받은 경우,
  - 자동차 폐차시, 할부금을 전액 상환했는데도 저당권을 말소해야 하는 불편을 겪게 된 경우,

• 이 외에도 금융소비자들의 불편이 다수 발생하고 있는데요. 자동차 할부에도 금융 트렌드에 발맞춘 똑똑한 소비가 필요해 보입니다. 이를 위해 준비한 SIREN24의 금융꿀팁! “자동차 할부금융/대출 이용시 유의사항”과 관련하여 아래 다섯 가지 꿀팁을 꼭 확인해주세요! 앞으로 자동차 할부로 손해보는 일은 없을 거에요.
• * 자동차 할부금융 : 소비자·판매자·금융회사 3당사자간 계약에 따라 금융회사는 구매대금을 판매자에게 지급하고 소비자는 금융회사에 그 원리금을 상환
• * 자동차 대출(오토론) : 소비자·금융회사간 양자 계약으로, 소비자가 금융회사에서 대출 받은 자금으로 자동차를 구입하고 금융회사에 그 원리금을 상환

① 자동차 할부금융 비교공시 활용

• 자동차 대리점(또는 제휴점)의 말만 믿고 대출상품을 선택하지 말고, 여신금융협회가 운영하는 자동차 할부금융 비교공시 사이트에서 제휴점이 제시한 대출금리 등이 적정한 수준인지를 꼼꼼히 비교해 볼 필요가 있습니다. ‘16.11.18일 현재 여전사별(상위 10개사) 중고차 할부금융(대출) 최고금리는 15.9～21.9%로 6.0%p나 차이가 납니다(신용등급 6등급, 만기 36개월 가정). 자동차 할부금융 비교공시를 보려면 여신금융협회 공시실(https://gongsi.crefia.or.kr)에 접속하여 상품공시를 클릭하고 (할부)자동차금융상품을 선택한 후 본인에 해당하는 조건을 입력하여 검색하면 됩니다. 신차는 제조사·차종·선수율·대출기간을, 중고차는 신용정보회사·신용등급·대출기간을 입력하면 여전사별 최저·최고금리, 중도상환수수료율, 연체이자율 등의 정보를 비교해 볼 수 있습니다.
• 여신금융협회 공시실
  

② 다이렉트 대출상품 이용시 금리부담 경감

• 일부 여전사는 중간에 제휴점 등을 거치지 않고 낮은 금리를 적용하는 다이렉트 상품*을 취급하고 있습니다. 여신금융협회 자동차 할부금융 비교공시를 조회하면 회사명 옆에 “(D)”가 붙어 있는 다이렉트 상품을 확인할 수 있습니다. 특히 중고차 구입시에는 제휴점이 대출중개수수료 수입을 위해 부정확한 대출정보를 제공하는 경우도 있으므로 이로 인한 불이익을 예방하기 위해서라도 금융회사에 직접 대출을 신청하는 것이 더욱 유리합니다.
• * 자동차대리점, 제휴점 등을 거치지 않고 여전사가 소비자와 콜센터 등을 통해 직접 상담하여 판매함으로써 중개수수료를 최소화한 상품입니다. 6개사가 다이렉트 상품을 판매하고 있으며, 다이렉트 상품 평균금리는 11.2%로 전체상품(13.7%)보다 2.5%p 저렴합니다.

실제 공시화면(‘16.11.18일 현재, 중고차)

(단위:%)

③ 14일 이내에 대출계약 철회 가능

• 할부금융 등을 이용하여 자동차를 구입한 후, 대출이 불필요해졌거나 다른 금융회사에서 더 좋은 조건으로 대출이 가능함을 알게 되었다면 철회권 행사를 고려해 보세요. 2016.12.19일부터는 대출계약 후 14일 이내라면 개인인 경우 4천만원 이하 신용대출(담보대출은 2억원 이하)에 대하여 중도상환수수료 없이 원리금과 부대비용*만 상환하면 대출계약을 철회할 수 있습니다. 다만, 대출 철회권은 한 달에 한번만(동일 금융회사당 연간 2회) 행사할 수 있습니다.
• * 대출을 위해 여전사가 부담한 인지세, 저당권 설정비용 등

④ 상환 후에는 반드시 저당권 말소

• 자동차를 담보로 제공한 경우, 관련 할부금융 등을 모두 상환하였다면 자동차저당권도 말소하여야 합니다. 그렇지 않으면 차량을 팔거나 폐차할 때 저당권 말소절차를 밟아야만 하므로 자동차 매매거래가 지연되는 등 불편을 겪을 수 있습니다. 저당권 말소는 여전사로부터 저당권 말소서류를 받아 차량등록사업소 등에 직접 신청할 수도 있고, 여전사에 맡길 수도 있습니다(대행 처리). 이때 저당권 말소비용은 채무자가 부담(저당권 설정비용은 여전사 부담)하며, 여전사에 말소절차를 맡길 경우 관련 수수료(대행처리 비용)를 추가로 지급하여야 합니다.

⑤ 중도상환수수료 등 계약내용 확인

• 자동차 할부금융등의 업무처리는 금융회사 직원이 직접하지 않고 자동차 대리점이나 제휴점에서 처리하는 경우가 많아* 계약내용에 대한 분쟁이 발생할 수 있습니다. 따라서 이자율, 대출기간, 상환방법에 따른 상환금액 등 제반 사항에 대하여 충분히 이해할 수 있을 때까지 설명을 요구하고, 무엇보다 제휴점의 설명과 계약서의 내용에 다른 점은 없는지 꼼꼼하게 확인해야 합니다.
• * 다만, 다이렉트 대출은 여전사의 콜센터 등을 통해 소비자와 직접 대출계약을 진행하게 되므로 제휴점은 관여하지 않음